从填报80多份纸质文件、多个工作日的漫长等待到2小时内拿到最终放款,中小企业主们终于不用再为资金周转发愁了。
陈先生在深圳经营着一家电池生产和出口销售的外贸企业。曾经,因1笔出口信用证下20万美元贸易融资流程太长,他不得不寻求小贷公司周转、应急。“仅纸质附件的报关单就有80多份”,“从递交资料到最终收到放款至少需3个工作日”,他表示,纸质信息在多个受理部门之间转移慢、相同的单据,不同部门人工重复核验太耗时间了。同时,监管部门也感到困难重重,传统融资业务存在“纸质材料验真难”、“防范重复融资、虚假融资难度大”、“业务数据分散孤立,统计/监管难度大”等诸多挑战。
为解决上述问题,由中国人民银行数字货币研究所(简称“数研所”)推出的贸易金融区块链平台(简称“贸金平台”)应运而生。为贯彻落实习近平总书记“深化金融改革开放,增强金融服务实体经济能力,推动我国金融业健康发展”的要求,服务中小企业,数研所于2018年9月推出贸金平台。该平台是从金融、税务、监管等多维度服务中小微企业,以共建、共有、共享模式打造的集开放贸易金融生态、可穿透式监管、公信力于一体的金融基础设施。
数研所职员王轶梦在接受采访时表示,“随着中国经济不断发
极速放款得益于该平台的技术优势。据数研所介绍,该平台拥有六大创新特点。一是使用数字货币研究所自主知识产权的底层技术;二是创新实现了“监管探针”;三是创新实现了“统一身份”和“自主数据”;四是创新实现了多个维度“隐私保护”;第五是创新实现了通信及存储的弹性架构;六是创新实现“中间件”柔性连接异构系统。
复杂的技术应用简化了传统业务流程中的冗余环节。贸金平台是基于区块链技术的贸易融资平台。区块链技术中统一账本的实时共享特点,可对症下药,消除信息转移慢、防范重复融资、解决统计监管难等问题;同时,基于区块链中信息无法篡改且可追溯特点,可由源头录入信息,消除了人工重复核验问题,可有效防范虚假融资等问题;此外,区块链的智能合约功能,具有大幅度提高处理效率,降低人工成本等优势。
这一技术已应用在多领域。记者从数研所获悉,目前贸金平台上已经运行了供应链应收账款多级融资、央行再贴现快速通道、国际贸易账款监管、对外支付税务备案表等多项业务。以自动税务备案服务为例,传统方式下,企业需要多次往返于税务窗口和银行窗口,现在平台提供自动税务备案服务,企业线上“一键”完成。一些在传统方式下,十几天才能完成的贸易融资业务,通过平台线上受理,最快只需要20多分钟就可以完成。
平台上线将近两年,连接的银行和企业数量不断增加。根据数研所提供信息,平台已经上线了4个应用,有48家银行的数百个网点接入,新的应用和银行也在快速加入。截至2020年8月底,参与推广应用的银行已有48家,实现业务5万余笔,累计业务量超过1910亿元人民币。
“贸金平台积极提倡‘共建’‘共有’‘共享’,我们积极协商其他政府职能部门加入其中,共同提供基础数据,鼓励第三方在平台上开发具体应用,实现贸易融资业务的变革式发展。”王轶梦表示。
更多跨境业务正在布局中。2019年11月,贸易金融区块链平台与香港贸易联动平台签署合作备忘录,并将于2020年11月首次实现内地与香港区块链平台间互联互通,促进跨境贸易金融服务创新,助力粤港澳大湾区实体经济合作共赢。
“下面的,平台将加快生态建设和全国推广工作,并且准备与亚洲和欧洲同类平台对接,提供更多更便利的贸易融资服务。未来,平台会连接更多的国家和国际组织下属的同类平台,形成全球贸易融资的高速公路。”王轶梦表示,平台将坚持贯彻党中央国务院倡导的“让信息多跑路、群众少跑腿”的指导精神,用这个新型金融基础设施,让贸易融资不再困难,助力中国经济加速发展。
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