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去中心化借贷是什么意思?

去中心化借贷是什么意思?
近几年来,区块链的发展可以说是非常迅速的,而在区块链中,最先落地的两大行业就是金融和游戏,而借贷就是金融行业的重要组成部分,目前区块链对于借贷分为中心化借贷和去中心化借贷

近几年来,区块链的发展可以说是非常迅速的,而在区块链中,最先落地的两大行业就是金融和游戏,而借贷就是金融行业的重要组成部分,目前区块链对于借贷分为中心化借贷和去中心化借贷,中心化借贷依赖于大型服务提供商的中心化操作,而去中心化借贷是在中心化借贷之后出现的,那么,去中心化借贷到底是什么意思呢?下面小编就给大家通俗的讲解一下去中心化借贷是什么意思?

去中心化借贷是什么意思?

去中心化借贷是指通过去中心借贷协议匹配借方与贷方,再抵质押确认后即时划转资产、完成借贷行为。

去中心化借贷协议为平台提供了标准化和互操作性的技术基础,并在贷款过程中起到安全管理的作用。与传统的借贷模式相比,去中心化借贷模式具有以下特点:

1.法币贷款与数字资产贷款相合并(稳定币模式可以看做是法币和数字资产的结合)。

2.基于数字资产的抵押;

3. 通过自动化实现即时交易结算,并降低实际成本;

4. 用超额抵押模式代替信用审查,这也意味着可以服务更多无法使用传统服务的群体。

去中心化借贷平台常用的“抵押贷款”形式:借款人须将价值高于借款的资产作为抵押品,以保证在无法偿还债务的情况下,贷款人可获得抵押品。

那么谁是数字货币借方和贷方?

借方:包括量化交易平台、加密货币对冲基金、区块链项目方、矿场等,他们希望通过抵押数字资产获得现金流,或通过借贷对冲风险。

贷方:包括资产管理人、家族办公室和高净值个人等,他们希望利用手中的资产房贷以获得额外收益。

去中心化借贷的模式:

目前,去中心化借贷有三种模式即P2P模式、稳定币模式和流动池模式。

1.P2P模式

P2P顾名思义,是将有意向的借方和贷方撮合在一起。现有的去中心化借贷协议中,dydx和Dharma采用这一类型。

除了起到中间人的撮合作用,借贷协议还要评估借方的资产价格和风险,当借款人无法按时还款时,“担保方”自动执行清算程序,保证贷方的利益。

尤其是在dYdX,用户将加密货币换成 sETH(做空以太坊)和lETH(做多以太坊)两种代币,直接进行合约交易。

2.稳定币模式

这一模式的典型是MakerDAO,借款人通过抵押数字资产借入新创造的DAI。DAI是MakerDAO平台发行的、与美元挂钩的稳定币。

这种模式更贴近于我们日常生活,Makerdao就好比是银行,数字资产好比是不动产,DAI是法定货币。但质押资产和借款的质押比率必须保持在150%以上。而且其利息是全球性的,由MKR持有者通过投票来决定。

3.流动池模式

以Compound协议为例,借方和贷方通过流动性交易池进行交易,而不是与交易对手进行匹配。每个贷款和借款的利率由池子的流动性大小来确定,即由贷方提供的货币总数量和借方的需求总数量之间的比率而波动。Compound不设置固定的贷款期限,贷款人可以把资金存入贷款池子持续赚取利息,并随时提取资产。

以上就是去中心化借贷是什么意思的相关内容,众所周知,去中心化借贷的出现就是为了改善中心化机构带来的问题,但由于参与门槛高而长久以来都未曾得到充足的发展,因此在去中心化借贷中,投资者可以将自己的数字货币质押在平台一段时间,作为贷方以赚取收益,也可以作为借方从协议中借钱。

要说去中心化钱包,其实在DeFi大火之前,去中心化钱包就已诞生,而由于DeFi生态繁荣后,钱包作为DeFi生态各大应用的入口,需求量同步猛增,使得去中心化钱包在币圈大火,不过对于去中心化钱包虽然诞生已久,但是并不是所有投资者都能对去中心化钱包有所了解,那么,什么是去中心化钱包呢?下面小编就给大家详细说说去中心化钱包是什么意思?希望通过本文介绍,投资者能对去中心化钱包有全面的了解。

什么是去中心化钱包?

去中心化钱包,私钥保存在用户自己的手里,资产存储在区块链上,用户是真正的数字货币的持有者,钱包只是帮助用户管理链上资产和读取数据的一个工具。

因此去中心化的钱包很难被黑客集中攻击,用户也不必担心钱包服务商的自我窃取或者跑路,因为只要创建钱包的时候自己把私钥保管好,你的资产依然在链上,换个钱包一样可以显示出来的。

另外,去中心化钱包有三个特征:

1、去中心化钱包仅作为钱包地址生成工具并提供相应的服务,钱包提供方并不保存用户的私钥或者助记词等信息;

2、钱包的每一笔数字资产存取、转账数据均可在区块链上查询得到;

3、用户的数字资产储存在区块链上,而不是由钱包服务商统一管理。

去中心化钱包和中心化钱包的区别是?

1、私钥持有者不同

去中心化钱包,私钥用户自持,资产记录在链上,用户掌握自己的资产。所有交易都在区块链上进行,记录全部可查,且交易过程由智能代码控制,除非有能力扭转区块链,否则一切均无法篡改。中心化钱包,私钥由托管方保管,你只需注册登录即可,无需理解记忆私钥等概念。

2、资产控制权不同

在去中心化钱包里,由于私钥是用户掌握,所以对应的资产完全由用户自己掌控,去中心化钱包只是帮助你管理链上资产和读取数据的一个工具,所以也就无法控制、窃取、转移你的资产。而中心化钱包,私钥在中心化服务器托管链中的钱包项目端。就像银行一样,用户把钱存在银行,银行给用户一个账号,记录用户资金情况,银行对用户的资金有绝对的控制权。

3、资金风险不同

中心化钱包由于不依赖区块链网络,所有的数据都是从自己的中心化服务器中获得,因此很容易招来黑客的攻击。去中心化钱包的资产风险则主要来源于用户对钱包私钥的管理不当,私钥被窃取等。

上述就是小编对什么是去中心化钱包的解释,其实具体投资者想要什么样的数字货币钱包,主要看投资者的交易频率,一般来说,价值量不大,需要频繁交易的情况下,放在交易所是最方便的,但是要选择主流的交易所,别贪图小便宜放在小交易所里,价值量很大,需要频繁交易,且对主流交易所都不放心的,可以选择交易所开发的钱包里方便交易。

目前常用且交易量较大的数字货币交易所大多为中心化平台,其诞生为加密货币参与者提供了便捷的交易渠道,在一定程度上也提高了加密货币的使用率。不过这类提供代币撮合与资产托管服务的平台由第三方集中式管理,交易数据不会记录在底层区块链网络之上;存在因黑客攻击、内部运营不当等等情况而出现资产损失的风险。如2014年发生的“门头沟”盗窃案及今年年初的“Coincheck被盗”事件。

与中心化交易平台不同,去中心化平台无须注册账户;其只需要承担资产托管、撮合交易及资产清算的责任,不需要像中心化交易所一样提供非交易功能账户体系、KCY及法币兑换等等功能。另一方面,去中心化交易平台所有操作都通过智能合约实现,其交易需要等待区块链的确认才算成功完成。

基于上述属性,去中心化平台在一定程度上避免了交易平台的道德风险,以及黑客的集中式攻击。不过该交易模式下,资产安全全部靠用户自身保障;如果个人账户安全意识薄弱或者管理环境存在安全隐患,同样具有被黑客攻击的可能性。

从2013年至今,数字货币领域已出现不少去中心化交易平台,比如EtherDelta、DEW达尔文、Kyber等。但是这类平台所有的交易操作都以区块链驱动,而受区块链确认速度影响,平台流动性较低、交易处理速度也慢;所以现阶段,去中心化交易平台普及度较低,其交易量仅占总交易值的0.03%左右。

在了解去中心化交易所之前,小编想跟大家说说去中心化,去中心化是互联网发展过程中形成的社会关系形态和内容产生形态,是相对于“中心化”而言的新型网络内容生产过程。了解完去中心化之后回归正题,去中心化交易所是什么?这个问题可以说是很多投资者都只听说过,毕竟近两年去中心化交易所非常火,那么,去中心化交易所到底是什么意思呢?下面小编就给大家通俗的讲解一番去中心化交易所。

去中心化交易所是什么意思?

去中心化交易所是一个基于区块链的交易所,它不将用户资金和个人数据存储在服务器上,而只是作为一种基础设施来匹配希望买卖数字资产的买家和卖家。在匹配引擎的帮助下,这种交易直接发生在参与者(点对点)之间。

同时,大多数现有的所谓的“去中心化”交易所并不是真正的去中心化:它们属于一个默认情况下不能去中心化的中心化实体。该实体的分布程度无关紧要。归根结底,权力下放意味着单一资源不能充当系统的主干。

去中心化交易所的优缺点:

一、交易所并不控制你的资产

与中心化交易所要存储和控制客户的资产不同,去中心化交易所不控制客户的资产。相反,资产以分布的方式存储,通常由用户或交易所软件本身来完成。这样,就不会有一个单独的实体作为交易所中所有加密货币的所有者,损失风险也会低得多。它有两大主要特征:

1.匿名性

使用中心化交易所只需要一个公钥。与此同时,一些中心化交易所的创建者声称他们只发布开源软件,并不对社区使用该软件的行为负责,从而避免了KYC和AML问题。

2.安全性

在过去10年里,发生了30多起中心化交易所被黑客攻击,比如Mt.Gox和Coincheck。直到现在,黑客的偷窃尝试就从没有停止过,每天都有黑客在试图通过各种方法寻找入侵中心化系统的漏洞。由于去中心化交易所存在于计算机网络中,攻击分散式的交易所变得更加困难。没有单一的进入点或失败点。这使去中心化交易变得更加安全。

二、流动性低和缺乏易用性

1.低流动性和采用率

去中心化交易所仍不如中心化交易所受欢迎。因此,它们的客户、交易量和流动性都更少,而交易结算的时间也要长得多。目前,DEXs交易量约占加密货币市场交易量的1.5%。

2.无专业的交易

由于缺少高级交易选项,专业交易员使用去中心化交易所较不方便。在分布式的环境中,算法交易和高频交易非常困难。

3.缺乏易用性

使用去中心化交易所通常需要连接到DApp,甚至需要安装一个离线的去中心化交易所客户端。您可能需要配置一个独立的节点并长时间保持联机状态才能完成交易。

4.最少的客户支持

大多数去中心化交易所无法为客户提供任何合适的支持服务,或可访问的渠道来影响交易或用户帐户。

通过以上介绍,相信大家对于去中心化交易所有所了解,投资者若是想要选择一家正规的去中心化交易所,可以通过考察该去中心化交易所的实力来判断,投资者最好是选择成立时间较长、团队成员更专业的去中心化交易所,另外投资者还可以通过考察该去中心化交易所的安全性来判断,毕竟若是去中心化交易所安全性低,投资者很有可能会血本无归。如果想要了解更多相关知识,可以关注,小编后期会持续更新相关报道!

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讲到区块链,肯定会提到去中心化。去中心化是区块链技术的核心价值,核心价值的意思是说:区块链之所以有价值,关键就在于能去中心化,通过“去中心化”,可以保护我们的隐私、安全,离开了“去中心化”,区块链技术啥都不是。

区块链的去中心化,指的是交易过程的去中心化。交易行为的产生至少有几千年的历史了,从一开始,传统交易就是点对点的,是去中心化的。不管是两个原始人用野果换野猪,还是一个现代人去路边店买小吃,都是去中心化的。

点对点的传统交易模式适合熟人之间的交易,适合线下的交易。一旦交易的双方是陌生人,甚至交易双方不见面,而是通过电话、互联网等手段完成交易,传统交易模式就处理不了了。这主要是因为传统交易模式对于交易过程中的各种欺诈的防范是依赖于熟人之间的信任,而没有从交易机制上加以防范。随着交易范围扩展到周边城市,扩展到全国甚至全世界,交易过程中的欺诈行为必须有效解决,否则交易就没法开展。

中心化就是解决交易过程中的欺诈行为防范的有效手段。最典型的例子是支付宝,支付宝通过一个中心化的机构,解决了线上交易的支付确认问题。

可是中心化也有缺点。第一,隐私,我们每一次交易都被某人悄悄记下来,十年过去了,自己都忘了的事情居然还有人帮你记着,你在哪天去了哪,住在哪,买了什么东西,他们全知道,居然还会据此给你打分。第二,安全,我们的各种信息保存在别人那里,他自己看看也就罢了,还可能会有意无意的丢了,天天接推销电话的朋友应该有体会。第三,数据的滥用,他们分析我们的数据,自以为了解了我们的喜好,给我们推送我们未必感兴趣的东西,还按我们的点击次数收费。

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