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区块链金融项目?区块链金融风险与收益

区块链金融项目?区块链金融风险与收益
区块链金融项目?区块链金融风险与收益,区块链金融项目向来都是很火的项目,虽然有很多人都怀疑,区块链过于噱头了,但还是有多热钱不断地涌入。今年一月份,区块链领域投资脚步明显

区块链金融项目?区块链金融风险与收益,区块链金融项目向来都是很火的项目,虽然有很多人都怀疑,区块链过于噱头了,但还是有多热钱不断地涌入。

今年一月份,区块链领域投资脚步明显加快。据亿欧不完全统计,2018年1月份区块链投资项目高达16个,无论是区块链技术应用服务还是数字货币资产管理都备受资本青睐,多个项目同时获得数十家知名机构投资。

而在2017年底,对于区块链领域的投资还大部分都是如节点资本、硬币资本INBlockchain、LinkVC连接资本这些垂直领域投资机构。

2018年1月31日,基于区块链的去中心化分销社群Ecom Chain获得天使轮融资,由创世资本,硬币资本、INBlockchain、隆领投资、真格基金、创新工场、阿尔法公社、JLAB投资 、刘峻投资。

同日,FinBook获得真格基金数百万美元天使轮融资,FinBook是一个基于区块链的数字货币资产管理平台,平台已研发完成数字资产组合分析工具,用户需要填写各交易平台账号,之后可以在平台上实时查看自己在各个平台的资产价值及收益率,同时获知投资的潜在风险。

2018年1月19日,Hydro获得A轮融资,其开发的DDEX使共享协议下的第一个去中心化交易所。投资机构有:硬币资本INBlockchain、真格基金、丹华资本、LinkVC连接资本、FBG Capital、大都会资本、DFund、节点资本、Nirvana Capital、维京资本、星耀资本、 Badwater Capital。

区块链金融风险与收益有哪些?

在这种狂热背后,实际上蕴藏着巨大的认知和信息不对称风险,其中至少有十个风险点值得投资者重视。

第一:大部分人不知道什么是区块链

第二:区块链资产价格波动剧烈

第四:各类区块链项目良莠不齐

第五:炒币不等于区块链投资

第六:短期过热,容易被不法分子利用

第七:各国政府在应对区块链发展方面各怀鬼胎

第八:量子计算机的威胁

第九:供需层面存在大逆转的可能

第十:区块链资产缺少法律层面的保护

近期,几次接连的供应链金融风险暴露。一时间众人对于供应链金融的风控问题格外关注,有观点认为,区块链技术可以解决这一问题;但也有观点认为,区块链仅能解决信息传递的问题,信息源头造假依然无法解决。

不过,将区块链应用到供应链金融之中已经被监管认可。不久前,银保监会也向机构下发《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》,要求供应链金融坚持交易背景真实,严防虚假交易、虚构融资、非法获利现象。其中提到,鼓励银行保险机构将物联网、区块链等新技术嵌入交易环节。

那么,目前“区块链+供应链金融”的发展情况如何,技术的加持,又能为供应链金融带来什么?

提高作恶成本

《中国经营报》记者在采访中了解到,目前供应链金融的信息真实性很难核实。除了交易凭证的真伪难以辨别,有时造假方甚至会在核心企业旗下的物业处租下一间办公室或会议室进行合同的面签,从而获取对方的信任。

那么,区块链在供应链金融的信息真实性核查中会带来哪些优势?众安科技北京分公司总经理、众安科技技术高级专家宋文鹏向记者表示,区块链供应链金融的交易平台将链下资产数字化后确权在区块链。上链后各资产方以及资金方就可以低摩擦地进行业务开展。

“区块链作为一种技术手段,涉及到链下资产数字化过程中的造假问题还无法解决。”宋文鹏坦言,“但通过区块链,可以提高造假的作恶成本。”以众安科技的区块链供应链交易平台为例,交易过程中有事前认证、事中审查、事后审计3个过程。

其中,事前认证使用了联盟链,有严格的KYC、KYB机制;事中审查则会针对每次的交易都使用凭证核查;事后审计通过链上数据的积累,形成了累计信用效用,也就是说,一旦出现过造假行为,整个链上的其他主体就都能了解到。

同时,在这一过程中,除了机构外的资金方比如第三方理财等,也可以通过众安科技的钛合约产品进行区块链数据确权。另外众安科技打通了CA、公证处和电子鉴定中心等机构,数据确权后,还提供专业机构的法律文件保护。

关于区块链无法完全解决造假的问题,某零售商业集团供应链金融事业部负责人也持类似的观点,他认为核心企业对于供应链的把控十分重要。

具体而言,区块链最终是服务于场景,场景的各个参与方,也就是链上的各个主体按照怎样的规则进行数据的传递离不开一个长期的主导者。核心企业在供应链中可以实际主导交易或者深度参与,因此对数据真实性的把控能力也就越强。“所以说我们目前供应链中涉及到的,都是由集团主导或有合作的业务。”该负责人表示。

确权方面,该负责人告诉记者:“目前公司的区块链供应链是不对外确权的,成员必须受到认可才能进入到联盟链,随后集团方面确权后提供金融服务,或推送给合作的银行。”

特别地,数据在区块链中是十分核心的存在,所以对联盟外的主体不开放。该负责人补充道:“也就是说,若有第三方公司拿着我们集团相关的银收账款凭证,便极有可能是造假的。”

记者还了解到,众安科技与医链科技等多个企业均有联合打造区块链供应链的平台。关于这背后的原因,宋文鹏告诉记者,供应链金融是典型的多方合作的场景,区块链的最佳应用场景,也是多方参与,异业合作。所谓术业有专攻,众安科技更多的是技术服务提供商,为不同行业的合作伙伴提供具备商业化验证过区块链技术解决方案。

流转加速、可拆分

除了作恶成本的提高,区块链还能在信用流转的过程中起到加快流转速度和扩大辐射范围的作用。

具体而言,宋文鹏用供应链金融的保理业务举例道,“往往资金方是给核心企业授信的,核心企业辐射到一级供应商后,由于信用确权风控成本高、信用流转效率低下等问题,二级到N级供应商往往难以获得授信,这也就导致了目前大部分保理业务只能辐射至一级供应商”。

不过,运用了区块链以后,就会形成数字资产的信用凭证,而这一凭证大部分是由核心企业签发的,方便信用的跨级流转。

除了流转效率的提升,上述负责人表示,区块链还可以对凭证价值进行拆分。以商票为例来说,原先在票务系统开票依据的是票据法,原本的金额在流转的过程中不可改变。但在区块链中开具凭证,依据的是物权法,金额可以进行拆分。比如100万元的凭证可以拆分为20万元和80万元,由此也可以辐射到更多层级的供应商。

不过,尽管区块链对供应链金融的加持使行业有了明显的改变,但事实上“区块链+供应链”的模式在国内的发展道路还十分长远。目前仍旧有发展受制约的地方。

对此,宋文鹏表示,

第一,目前业务中遇到的更多是单一的资金方和单一的资产方,而区块链更加适合于“N对N”的场景,这一场景也是众安科技的区块链供应链金融平台的发展方向之一;

第二,由于区块链的加入,改变了行业内现有的协作关系,也就改变一定的利益格局,所以需要业内拥有开放的心态;

此外,各方对区块链的理解和认知都处于初级阶段,对于区块链技术究竟能解决什么问题的理解程度,还是有所不同。

上述负责人则表示,一来目前针对区块链的相关法律法规还不完善;二来,区块链技术在供应链金融中还能产生怎样的效果也有待行业探索;更重要的是,供应链金融本身也有待完善,目前市场对于供应链的理解还不够深入,都是围绕核心企业,来看其上下游怎么去做业务,于是产品就十分单一。

同时,区块链目前在供应链中应用更多的还是小场景。该负责人进一步表示,若平台仅仅对接到供应链中的一个节点,无法获得整个供应链上的配合,可能会导致核心企业并不愿意进行链上确权。举例应收账款来说,对于供应商和核心企业来说,是两者之间的商务条款,若出现资金紧张的情况,双方将延后的付款日期协商一致即可。而一旦在链上确权,就有了责任和义务,违约成本将变高。

所以,区块链供应链金融今后的发展不能拘泥于单一客户,而是依托整个大场景,整个场景配合起来做。

区块链金融是否值得投资?区块链金融应用白皮书,其实我们说道区块链金融技术,可能多大多数人都比较陌生,首先我们从传统的金融行业和大家来一起深入了解一下所谓区块链金融,说道传统金融界,大概很多人都有一个疑问,那就是为什么现在传统金融都在谈区块链,其实区块链是在比特币整个市场泡沫之后诞生出来的。而区块链技术的的加入也是使得传统的金融行业有了颠覆性的改变。

关于区块链技术:其实随着区块链技术的逐步成熟,区块链所在的应用领域也逐步的不断扩大,并且从目前的形式来看已经渐渐的区块链技术已经成为了构建未来网络空间的核心技术,并且已经逐步的推动了更多的行业类型,并且实现了非常长重大的技术变革,因为当人们渐渐意识到区块链技术的重要性之后,越来越多的专业人士开始加入区块链技术的研究与开发当中。

在2017年年初,在北京开展了围绕区块链应用技术的落地之旅大会,也被称为2017年年度区块链技术应用峰会。本次区块链技术应用峰会大家围绕区块链技术的的前沿和类型分别进行了深入的研究。

关于区块链金融如何前景怎样,从目前形式来说区块链金融技术的未来还是一个非常大的发展趋势。毕竟现在我们身边周围生活中的方方面面基本上都已经被区块链技术所包围。

区块链金融应用白皮书包括什么?我们看到许多大公司纷纷进军区块链行业,像京东之类的大企业还发布了自己的区块链金融应用白皮书。总的来说,区块链金融应用白皮书总结了已经落地、经过实践检验的,或条件成熟、未来将付诸实践的金融场景中区块链技术应用。

以京东的区块链金融应用白皮书为例,在这份白皮书所列举的10个金融场景中,大都存在参与节点多、验真成本高、交易流程长三类共同特性,并因此造成业务的效率低、信用风险较高等问题。区块链的分布式记账、不可篡改、内置合约等特性可以为金融业务中的痛点提供解决方案。

白皮书提到,区块链技术与金融领域结合的深度和广度还远未饱和,应用前景广阔。但也不可否认,区块链技术还存在诸如安全稳定性风险、交易风险、数据信息安全风险、信用的技 术背书风险、扩展应用的安全漏洞风险等等,其在金融领域的进一步推广取决于网络安全、业务处理性能、交易一致性等方面的改善。

在数字经济的时代背景下,数字化将渗透到各个行业,其中金融服务是目前区块链技术落地项目最多、场景最为丰富的行业之一,如供应链金融、资产证券化、征信与风险控制等。对于金融机构来说,数据是最核心的资产,在风控和信用中承担重要角色。区块链技术在解决信息方面的优势,使其在金融行业中得到大量应用。目前,区块链技术在金融行业应用的主要场景包括:贸易融资和金融监管。本文主要介绍区块链技术在贸易融资和金融监管的具体应用。

一、区块链技术对金融领域的影响

区块链技术的分布式存储和数据不可篡改特点,与金融领域对信息和数据安全、交易数据的保护要求高度一致。因此,区块链技术对金融领域的主要影响包括:01增强信息储存区块链技术出现以前,境内外交易都需要依靠中介机构来完成交易主体间的具体清算事宜。以银行业为例,在银行作为第三方中介的结构体系中,每发生一笔业务都需要银行与消费者、银行与商家、银行与央行之间的信息衔接才可完成全部的支付程序,这种复杂的流程使得银行需要多次核对账目、结算清查才能保证交易过程不发生纰漏。每个国家的清算程序不同,可能导致一笔汇款需要2至3天才能到账,效率极低,在途资金占用量极大,如下图所示:

(资料来源:麦肯锡:2018中国区块链行业分析报告)而在区块链体系中,每个区块都携带了上一段交易的信息并在链条上储存共享,减少了传统交易过程中复杂的流通程序,因此区块链技术的出现为传统银行业如何改善自身经营模式提供了技术支持。区块链解决方案使得跨境支付中的中转银行不再需要,如下图所示:

(资料来源:麦肯锡:2018中国区块链行业分析报告)02提高金融服务效率金融服务业是全球经济发展的重要动力,也是中心化程度最高的产业之一。传统的金融服务模式存在信息传输效率低下,金融服务成本较高等问题。区块链技术的分布式存储、不可篡改、时间戳验证等属性,可以帮助金融机构优化金融基础结构、降低信息不对称的程度、提高金融服务效率并降低成本。

例如,A企业计划想向银行贷款,一般而言,银行需要对企业各项资质进行审查,对于银行来说贷款前审查成本较高,并可能发生企业篡改数据导致银行审查不充分的问题,但是基于区块链技术,银行在贷款前调查、贷款中审核则可以通过电子化流程处理,同时依托区块链不可篡改的属性,能极大地提高银行审查的质量,提升金融服务效率。03加强数据安全与保护在金融业务中,金融机构需要耗费大量人力、财力维持信息流与资金流之间的对接工作,但仍无法维持交易主体之间的交易平衡。

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